ExecutiveAdvisor: cât să economisiți și unde să păstrați banii

Cât de mare trebuie să fie fondul dvs. de urgență

Regula clasică spune că fondul de urgență ar trebui să acopere între trei și șase luni de cheltuieli esențiale — chirie sau rată, utilități, mâncare, transport și asigurări de sănătate. Dar această regulă nu este universală. Un freelancer cu venituri variabile are nevoie de un buffer mai mare decât un angajat cu contract pe perioadă nedeterminată la o companie stabilă. Primul pas concret este să calculați cheltuielile lunare minime de supraviețuire — nu stilul de viață actual, ci strictul necesar în caz de criză. Dacă suma totală a cheltuielilor lunare esențiale este de 4.500 lei, un fond de urgență de 18.000–27.000 lei este un obiectiv realist pentru un salariat. Începeți cu o țintă de o lună, automatizați un transfer lunar fix dintr-un cont separat și creșteți progresiv. Disciplina de a nu atinge fondul pentru cheltuieli discreționare este la fel de importantă ca și constituirea lui.

Unde păstrați banii: lichiditate fără să sacrificați randamentul

ExecutiveAdvisor nu trebuie să fie un cont curent cu dobândă zero. Există instrumente lichide în România care oferă randament decent fără să blocheze accesul la bani. Conturile de economii cu dobândă variabilă de la ING, BCR sau CEC Bank oferă în prezent între 3% și 5% DAE — suficient pentru a compensa parțial inflația. O altă opțiune sunt depozitele la termen cu perioadă scurtă (30–90 de zile) sau depozitele overnight disponibile la anumite bănci digitale. Titlurile de stat Fidelis pot părea atractive din perspectiva randamentului, dar lichiditatea lor este limitată la perioadele de tranzacționare la BVB — nu sunt ideale ca fond de urgență primar. Recomandarea noastră: cel puțin 70% din fondul de urgență să stea într-un cont de economii cu acces imediat, iar restul poate merge într-un depozit la 30 de zile care se reînnoiește automat.